个人理财考试试题

　　冲刺题一：

　　多选题

　　1.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有( )。

　　A.商业银行设立分支机构须有一定的资本

　　B.商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%

　　C.商业银行分支机构具有独立的法人资格

　　D.商业银行分支机构独立核算，自负盈亏

　　E.商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担

　　2.商业银行的负债业务包括( )。

　　A.吸收公众存款

　　B.发放金融债券

　　C.发放贷款

　　D.从同业拆入资金

　　E.办票据承兑与贴现

　　3.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露( )等信息。

　　A.财务会计报告

　　B.风险管理状况

　　C.董事和高级管理人员变更事项

　　D.员工中所有的违法违规行为处理结果

　　E.客户交易数据

　　4.期货交易所的职责包括( )。

　　A.提供交易场所、设施和服务

　　B.设计合约，安排合约上市

　　C.组织并监督交易、结算和交割

　　D.保证合约的履行

　　E.间接参与期货交易

　　5.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理( )项下外汇资金收付、划转及结汇。

　　A.进出口

　　B.旅游

　　C.购物

　　D.边境小额贸易

　　E.外汇人寿保险

　　6.下列属于商业银行境内托管账户支出范围的有( )。

　　A.货币兑换费

　　模拟题一：

　　多选题

　　1.反映企业营运能力的指标有( )。

　　A.流动比率

　　B.存货周转率

　　C.应收账款周转率

　　D.销售毛利率

　　E.债务比率

　　2.个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户( )。

　　A.满足基本生活的支出

　　B.仅实现基本生存状态的生活水平支出

　　C.保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出

　　D.期望实现的支出水平 ’

　　E.经济状况较好时的支出

　　3.在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于( )。

　　A.与理财经理的关系

　　B.资产价值

　　C.与银行的关系

　　D.收入能力

　　E.社会背景

　　4.目前在我国，( )需要征收个人所得税。

　　A.奖金

　　B.津贴

　　C.年终加薪

　　D.保险金

　　E.国债利息收入

　　5.下面关于个人资产负债表的说法中，正确的有( )。

　　A.通过分析客户的个人资产负债表，银行从业人员可以了解客户的资产和负债结构

　　B.正确分析客户的资产负债表是财务规划和投资组合的基础

　　C.教育贷款属于短期负债

　　D.当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险

　　E.一年期的定期存款属于流动资产

　　6.通过某个人客户2007年的现金流量表，可以衡量( )。

　　A.2007年1月1日到2007年12月31日的净资产状况

　　B.2007年1月1日到2007年12月31日的负债比率状况

　　试题一：

　　多选题

　　1.下列关于衡量消费者收入水平指标的说法，正确的有( )

　　A.国民收入指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值的总和

　　B.人均国民收入等于国民收入除以该国人口总量

　　C.个人收入指消费者个人的工资收人

　　D.个人可支配收入是指从个人收入中扣除税款和非税性负担后所得余额

　　E.个人可任意支配收入是指从个人可支配收入中扣除用于维持个人与家庭生存不可缺少的成本费用后剩余的收入

　　2.关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是( )。

　　A.是个人理财业务中的一类

　　B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

　　C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

　　D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

　　E.分为私人银行业务和理财计划

　　3.债券的发行额与( )有关。

　　A.发行者所需资金的数量

　　B.发行者的信誉

　　c.国家法律规定

　　D.债券种类

　　E.市场承受能力

　　4.金融市场的主要功能包括( )

　　A.集聚功能

　　B.资源配置功能

　　C.调节功能

　　D.反映功能

　　E.避险功能

　　5.下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是( )

　　A.成长型基金

　　B.货币市场基金

　　C.公司型基金

　　D.私募基金

　　银行业初级证是很多人想拿的一张证，下面YJBYS小编为大家搜集的一篇“银行业初级资格考试个人理财新版教材学习方法”，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友!

　　考试目的

　　通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。

　　考试变化

　　2015银行从业《个人理财》新版教材变动很大，考试对计算题的要求明显增加，考核的内容以基础为主，大概有30%左右的题目为历年考试的考题或者将考题进行简单的变形，55%的考试题来自于教材的高频考点，剩下的部分多为教材原文的考察以及一些只需要我们简单理解就可作对的`题目。改革后的教材更偏向于应用，难度向AFP靠拢。复习时重点应放在第2、3、4、5、6章上，其中第5章、第6章以及第7章为新增内容。

　　学习方法

　　1、学习步骤

　　首先第一步必须合理规划自己的复习计划，先列出大概框架，再细化到每天的复习时间安排并留有一定余地，因为计划赶不上变化，所以这样安排可随时调整。其次是要对教材中的知识点理解推导性记忆，吧相互之间有联系的知识点进行联想性记忆，抓住关键词记忆也是一种可行的方法。再次，就是依据考纲(2015新教材)考点，分析考试出题点，紧抓高频考点针对性复习。最后进行冲刺考前模拟，以适应考试。

　　  理财规划师国家职业资格认证(ChFP)是由中华人民共和国劳动和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。为大家整理了理财规划师之个人理财的几种方法，欢迎点击阅读。

　　案例：康先生夫妻二人均就职于事业单位，有一套房，一辆车，年收入月16万元，年支出8.5万元，儿子2岁。如何理财。

　　  第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款，定期存款，国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高，尤其是现下的中年人家庭，上有老下有小，所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

　　  第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

　　  第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”，家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计，从孩子出生到大学毕业，所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前，就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划，实施过程中宜以稳健投资为主。

　　在学习过程中，要掌握基础知识、基本原理、基本操作技能(三基原则)

　　然后在了解基本知识的基础上，熟练了解、掌握各种计算题型，掌握程度不一定太难，要会一些最基本的计算。

　　下面小编将为大家整理部分计算公式，希望对大家有所帮助：

　　如何衡量债券的收益?

　　名义收益率、当期收益率、到期收益率

　　名义收益又称票面收益率是有价证券票面所载的利率。如果，有价证券的每年收益(75)除以票面金额(1000)而得百分率为7.5%。

　　票面利率=每年收益(利息收入)/面值

　　票面收益率实际上就是债券的发行利率

　　当期收益率又称直接收益率、息票率。是债券票面所列的利息与买进债券的价格的比率，其计算方法如下：

　　当期收益率=每年收益/市场价格

　　一张面额100元的`债券.票面年利率为8%，发售价格为95元，期限1年，则:

　　当期收益率=100×8%÷95×100%=8.42%

　　到期收益率,又称最终收益率、实际收益率。不但考虑有价证券的购买(市场)价格与市场价格(面值)，还要考虑持有证券至到期还本后的收益率。因此最能反映投资者的实际收益率。它是用来衡量债券持有者将债券保存到还本期满时能得到的实际收益的指标。

　　到期收益率有简单计算法和复利计算法。到期收益率简单计算法是:从债券认购日起至最终偿还日所能得到的利息与偿还差益差损之和与投资本金之比得到，计算公式为：

　　通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。下面是yjbys小编为大家带来的银行从业资格考试个人理财最新大纲，欢迎阅读。

　　考试目的

　　通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度，综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。

　　考试内容

　　一、个人理财概述

　　1、熟悉个人理财业务的相关主体;

　　2、了解银行个人理财业务的分类;

　　3、了解国外和国内个人理财业务的发展与状况;

　　4、了解理财师的'队伍状况和职业特征;

　　5、掌握理财师的执业资格要求;

　　6、掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。

　　二、个人理财业务相关法律法规

　　1、熟悉中国的法律体系;

　　2、熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定;

　　3、掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定;

　　4、熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定;

　　5、熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。