汽车保险理赔流程

时间:2023-08-28 16:15:53 炜亮 保险代理人 我要投稿
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汽车保险理赔流程

  再牛的司机也会碰到一些新问题,所以购买汽车保险是必须且必要的,但很多朋友对汽车保险不了解,特别会经常就汽车理赔问到一些问题,主要是怕麻烦或者担心赔偿不到位。下面是小编为大家带来的汽车保险理赔流程,欢迎阅读。

汽车保险理赔流程

  第一:汽车保险理赔流程

  a、出险报案

  发生保险事故后,请您拨打保险公司客服电话(如果不知道客服电话,可以百度搜索)客服人员会告诉您理赔所需的单证(比如保单号、车主姓名、车牌号、车架号等),并进行相应的理赔引导。

  b、理赔勘察

  保险公司理赔服务人员街道报案电话后,会立即赶到事故现场(一般2小时内到达),进行事故的勘察和处理,和事主商量核定损失额度和维修方式。同时初步手机理赔相关的证据材料,并提醒您保存理赔所需的单证。若事主因伤在医院治疗,理赔人员将去医院与您沟通协商。

  c、提交理赔申请

  准备好理赔单证后,可到当地保险公司柜台办理,会将理赔申请材料邮寄到保险公司进行理赔。

  d、理赔审核

  保险公司接收理赔材料后,进行理赔调查及审核。

  e、理赔决定

  审核通过后,保险公司会及时做出理赔决定,决定赔付的,将发送赔付通知,并通过银行转账或现金方式支付保险金。决定不予赔付的,将发送拒赔通知,并退还相应的申请材料。

  第二、汽车保险理赔常见问题

  a、交通事故后理赔顺序是怎样的?

  先强制后商业的赔偿顺序,先由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额部分,则保险公司按照商业三责险合同内容进行理赔,超出商业三责险部分由个人承担;如果您没有投保商业三责险,则剩余部分事故责任范围内由您个人承担。

  b、什么是直付点?

  直付点是与保险公司有合作的修理厂或4S店,车损后到这些指定修理厂或4S店维修后,不用结账直接签字就可以提车。保险公司会把赔款直接赔付给维修厂或4S店。

  c、为什么车辆全险不等于全赔?

  所谓“全险”是指车险专家根据多年出险风险统计,归纳出几个常见风险的险种,是保障最全面的一种车险套餐。由于车险产品是交强险+商业险,而商业险险种多达二十多种,车主没有必要也不可能上齐全全部险种,所以全险能够涵盖大多数的出险情况,但如果在保险公司的免责范围内出险,就得不到赔偿。

  车险理赔的主要流程与顺序

  目前,保险公司为了提高服务质量,加快工作效率,相继推出了各种快速赔付的服务。比如“微信自助理赔当场结案赔款到账”,“万元以内1小时赔付”, “72小时以内快速结案”等。

  因此,车险理赔的流程越来越便捷,但不管是怎么样的便捷方式,一般事故主要的理赔流程和顺序不外乎以下流程:

  1.1 出险报案

  总之一句话,只要是让保险公司掏钱给你承担损失,都可以叫做“出险”。包括单方事故、双方事故、多方事故,甚至车停路边上被人划了也可叫出险。

  出险发生交通事故了,首先需要拨打122事故报警台,通过交警判定责任方,有责任的一方负责拨打自己投保的保险公司电话或微信进行报案。

  如果是单方事故或轻微事故,可以和保险公司确定后自行拍照将车开走。

  1.2 查勘定损

  保险公司接到报案后,会对车辆进行查勘定损,并根据车辆的受损情况确定损失金额。如果理赔金额超出承保上限,需要车主或有责任的一方自掏腰包补差价。

  发生轻微事故,车主可直接拍照后将车辆开到定损中心进行定损,甚至一些理赔便捷的保险公司如果无人伤、单车损失较小,基本可以微信端20分钟内自助完成出险报案、拍照定损、赔付到账全流程操作。

  但目前如果损失较大的,保险公司会派查勘员到事故现场进行查勘。通常来说,后台资源丰富的大公司查勘时效会更高,尤其是三四线城市或偏远地区。

  1.3 修车备齐理赔资料

  定损后修车车主可以自行选择喜欢的4S店或修理厂进行维修,但在办理定损时就提前告知工作人员,选择好修理地点后,不再更改。修理完成后,车主需要垫付维修款,并需开具与定损金额一致的发票及维修清单。

  完成修理后车主剩下的就是备齐理赔材料了,通常理赔材料包括车辆的保单、行驶本、驾驶本、维修清单及发票、被保险人的身份证及责任认定书,单方事故无需提交责任认定书。如果涉及到人伤的,还需提供伤者的诊断证明及医疗费发票等。

  1.4 提交资料领取赔款

  准备好理赔理赔所需要的单证后,可到当地保险公司柜台申请办理理赔。

  对于当地没有理赔网点或者到柜台申请不方便的用户,大部分公司支持将理赔申请材料邮寄至保险公司进行理赔。

  提交资料后一般不超过7个工作日,理赔款会打入被保险人的银行卡账户内

  目前理赔流程已经简化,车主修车后可自行离开,保险公司直赔给维修厂,当然小公司流程还是要自己掏腰包的后再申请理赔,大一点的公司都是直赔了。

  什么是“快处快赔”,如何操作?

  路上发生轻微碰撞、刮蹭等小事故时,并不是都需要报警处理的。如果双方车主能够达成协议,采用“快处快赔”的方式搞定,便可以省很多事。

  2.1 何为“快处快赔“

  所谓快处快赔,是指发生在机动车之间、机动车与非机动车之间,没有人员伤亡,造成了财产损失或当事人轻微受伤的交通事故,只要车辆能够安全移动并符合自撤现场规定的,都必须撤离事故现场,自行协商赔偿处理。

  那么,“快处快赔”具体如何操作呢?

  发生交通事故如符合“快处快赔”的处理方式,当事人应立即向所承保的保险公司报案,并拍照保留相关证据,照片要体现事发路段、车牌号码,并在5分钟之内撤离现场,然后双方共同前往“快处快赔”中心定责、定损、理赔。

  目前“快处快赔”已经在国内很多城市推行,有的城市还规定,对轻微事故不采用快处快赔、造成交通堵塞的当事人给予重罚。因此对于广大车主来说,了解快处快赔的相关规定是非常必要的。

  需要留意的是,快处快赔虽然不用报警,但必须向保险公司报案,事故当事人将车辆撤离现场后,应及时告知保险公司,如果保险公司同意当事人自行拍照,则可用手机或相机拍照,并约好时间去“快处快赔”中心办理下一步手续。

  2.2 拍照取证如何应对

  有时候行车记录仪由于角度的原因,也不一定能完全说明事故情况,所以拍照取证就显得尤为关键了!

  怎么拍、拍成什么样的照片才是有用的呢?别以为这是个简单的事,照片没拍好,可能会影响到责任的认定和理赔。

  追尾事故

  一般来说,大多数追尾事故判定为后车负全责,此时需要拍摄照片包括:车头45°、车尾45°、碰撞示意图、碰撞细节、以及追尾车号牌。

  并线事故

  并线事故一般是算并线车辆全责。此时需要拍摄的照片包括:两车道路正前方、两车道路正后方、两车碰撞示意图、两车碰撞细节、以及违规并线车辆车牌号。

  值得注意的是,现场细节主要包括碰撞点、刹车痕迹、散落物等。

  拍摄碰撞点需要对碰撞点局部放大进行拍摄,照片一定要清晰!切记要能看清楚碰撞的深度,或划痕的长度等,以便交巡警了解事故;

  拍摄刹车痕迹要清晰记录停车的位置和刹车痕迹的长度,这能说明车辆在事故中的行车轨迹,对于事故处理有决定性作用。

  车辆碰撞后会在路面形成散落物,比如泥土、漆片等等,拍摄散落物能准确反映事故发生时的瞬间情况,但要注意拍摄时要能反映散落物的相对位置,要有参照物。

  2.3这些情况不适用快处快赔

  快速理赔的前提是双方对责任的划分都认同,共同达成赔偿协议。如果双方对交通事故事实成因存在争议,对事故责任不能划分,则只能报警处理,由交警对现场情况进行勘查之后再进行划分,尤其碰到下面几种情况时:

  一是当事人对交通事故事实或者成因有争议的;

  二是机动车无号牌、无检验合格标志的;

  三是驾驶人无有效机动车驾驶证的;

  这些情况下千万不能私自将车驶离现场,以免无法对事故成因做出判断,导致责任无法划分。

  发生小事故双方采取“快速理赔”的方式是很明智的,但在快速理赔时一定要确认对方的各种信息准确无误才可以。对于以上提到的这些情况,一定要报警处理,否则吃亏的可能会是自己。

  什么是“互碰自赔”,有什么条件?

  “互碰自赔”,很多车主并不熟知。其实,这是一种快速处理轻微事故的方法,可以简化很多出险手续。

  3.1 什么是“互碰自赔“

  举个栗子:

  若AB两车相撞,在没有实行“互碰自赔”前,双方索赔需要两家保险公司分别为对方车辆进行查勘定损,AB双方各自修车后,各自支付自车修理费用,再互相结清费用,到各自的保险公司索赔。

  而根据“互碰自赔”,如果AB辆车相撞发生事故,双方都有责任,且每辆车的损失(仅限车损)都在2000元以下。此时,AB双方可以就近查勘,各找各的保险公司给自己的车辆定损,直接向自己的保险公司索赔损失,无需再到对方的保险公司往返奔波。

  这就叫“互碰自赔”

  3.2 “互碰自赔”的好处

  就近查勘,各找各的保险公司定损;

  节省时间,无需往返各方保险公司;

  只付自车,不再互相结付对方费用。

  3.3“互碰自赔”的条件

  一般来说,必须同时满足“多车互碰、有交强险、只有车损、不超2000、都有责任、各方同意”,就可以“互碰自赔”,详情如下:

  1、多车互碰

  发生交通事故车辆,必须是两车或多车互碰,如果单独车辆刮蹭不属于理赔范围;

  2、有交强险

  事故各方都有交强险,而且要求交强险未到期。

  3、有车损险

  事故各方都有车损险(还未到期)。

  4、纯车损失

  事故只导致各方车辆损失,没有发生人员伤亡和车外的财产损失。

  5、不超2000

  各方车损都不超过2000元。

  注意:部分城市已试行“车辆互碰自赔” 理赔金额提高至5000元或1万元,车主在赔付时可咨询保险公司。

  6、双方均有责任

  交警裁定或事故各方自行协商确定为各方都有责任(同等或主次责任),单方责任并不适合这一理赔模式。

  7、双方同意

  事故各方都同意采用“互碰自赔”。

  特别提醒:

  很多车主在路上和别人的车碰撞后,双方私了后再找个现场向保险公司报案,通常这种情况下,保险公司都会拒绝赔偿!记住,发生事故后,记得出险报案,等待保险公司到现场查勘。

  其实,互碰自赔,车主们理解起来还是比较复杂的。建议:为避免在出险时候手足无措,一定要在选择靠谱、服务周到的车险购买渠道。

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  3.4“互碰自赔”的相关流程

  报案:发生事故后,车主立即向自己的保险公司报案。

  现场处理:按照出险地有关交通事故快速处理的相关规定或报交警处理。

  查勘、定损:保险公司对车辆进行查勘、定损。

  索赔:符合“互碰自赔”的,资料收集齐全后,各位车主可直接到自己的保险公司索赔。

  总结

  1、车险理赔流程的主要流程与顺序包括:出险报案、查勘定损、修车备齐理赔资料、提交资料领取赔款。

  2、路上发生轻微碰撞、刮蹭等小事故时,并不是都需要报警处理的。如果双方车主能够达成协议,采用“快处快赔”的方式搞定,便可以省很多事,拍照取证很关键。

  3、如果车险事故同时满足“多车互碰、有交强险、只有车损、不超2000、都有责任、各方同意”,就可以“互碰自赔”

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